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家庭理财经验——会计部主题教研
 
 
添加日期:2018/7/12 18:36:52浏览量:24432新闻来源:编辑:
 
 
  

改革开放以来,随着国民收入的增加,人民生活水平的提高,逐渐富起来的中国人更加重视人身,资产,财富的安全和保障,家庭理财观念也逐渐被越来越多的人认可。但是并不是每个人都有正确的理财观念或网赌app平台的理财手段,2018年6月8日,会计部陈珠娟老师带领会计部老师走进家庭理财的大门,领略家庭理财的魅力。

首先,陈老师向介绍了一些常用的家庭财务分析的工具。其中,各种财务数据比例分析是最简单也是最基础的工具。

1、结余比例。结余比率指家庭在一定时期内(一年)结余和收入的比值,即(税后收入-支出)/税后收入。它是资产增值的重要指标,反映出家庭控制支出的能力和储蓄意识,是未来投资理财的基础。因为只有当收入有了现金盈余之后,才能进行储蓄再投资,获取投资回报,使财富不断的增加。注意这里的收入是指家庭的税后收入,因为税后收入才是家庭真正可支配的收入。结余比例一般家庭建议控制在0.3或0.3以上,这样才有足够的盈余去进行投资和理财。

2、投资与净资产比率。投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在0.3到0.4左右就属正常.

3、清偿比例。清偿比例一般是对债务而言的,清偿率就是偿还债务的比率,清偿比率=已偿还的债务金额/全部债务的金额*100%。清偿比例过低表示家庭的负债过少,按照现代理财观念来看,这不利

于利用财务杠杆,扩大资产规模。一般而言,清偿比例应控制在0.5以上,以0.6-0.7为宜。

4、负债比例。负债比率是指家庭全部负债与全部资金来源的比率,用以表明家庭负债占全部资金的比重,即负债/ 净资产 。 负债比率是指债务和资产、净资产的关系,反映了一定时期内家庭负债对家庭生活造成的影响的大小。一般来说,负债比例应控制在0.4一下 。

5、流动性比例。流动性比例原本是用于测量企业偿还短期债务的能力,其实运用到家庭理财中也同样适用。其公式为:流动资产/流动负债。这个比例反映了家庭在一段时间内偿还短期债务的能力,一般来说,流动性越强,偿还短期债务的能力就越强,因此,流动性比例一般控制在3-6之间。

接着陈老师用了一个具体的案例,帮助大家进一步理解。

王先生今年30岁,某企业项目经理,收入并不是特别稳定,月均收入7500元。妻子是公务员,月收入3000元左右。家庭负债只有10000元。女儿今年五岁,准备上小学。经过计算各项财务数据,得出以下结果。

1、结余比例为0.6(一般以≥0.3为宜),说明其控制开支和增加净资产能力较强,可增加投资或储蓄,提高净资产规模。

2、投资与净资产比例为0.42(一般以0.5为宜),说明其能通过自身较高的投资能力提高净资产规模,既可以使资产规模保持合适的增长率,又不致于面临过多的风险。

3、清偿比例为0.86(一般以>0.5为宜),综合偿债能力很强,但负债偏低,应适当提高负债水平,以提高资产规模。

4、负债比例为0.14(一般以<0.5为宜),偿债能力很强,负债偏低,应适当提高债务规模,利用自己的偿债能力来扩大资产规模。

5、流动性比例为7(一般以3-6为宜)流动性资产规模偏高,反应家庭资产增值能力不足,应降低流动性比例占比,以提高资产收益性。

家庭理财是一项网赌app平台性很强的工作,涉及到日常消费品规划,子女教育规划,投资规划,保险规划,退休及养老规划等诸多领域。因此,只有不断虚心学习相关理财知识,才能让自己家庭财务安全得到保障。

: 朱琼华/图: 朱琼华/审: 姜绍辉)

 

 

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